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數(shù)字貨幣-貨幣的虛擬化數(shù)字化對未來的影響仍難以精準預(yù)判

  • 作者:sdfff
  • 來源:互聯(lián)網(wǎng)
  • 瀏覽:100
  • 2020-09-02 09:24:34

近日,建行數(shù)字貨幣錢包試用者向媒體表示,充入數(shù)字貨幣錢包的資金已返還到其建行卡內(nèi),其中試用數(shù)字貨幣錢包轉(zhuǎn)賬到賬速度幾乎是“秒到”。此前建行數(shù)字貨幣錢包悄然上線,隨后迅速關(guān)閉,建行對外發(fā)布稱只是開展相關(guān)功能測試,并不代表數(shù)字貨幣正式落地。

近日,建行數(shù)字貨幣錢包試用者向媒體表示,充入數(shù)字貨幣錢包的資金已返還到其建行卡內(nèi),其中試用數(shù)字貨幣錢包轉(zhuǎn)賬到賬速度幾乎是“秒到”。此前建行數(shù)字貨幣錢包悄然上線,隨后迅速關(guān)閉,建行對外發(fā)布稱只是開展相關(guān)功能測試,并不代表數(shù)字貨幣正式落地。

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8月以來關(guān)于數(shù)字貨幣的消息不斷,8月初媒體報道,深圳等地正在大規(guī)模測試數(shù)字錢包應(yīng)用,為央行數(shù)字貨幣(DCEP)正式落地進行測試準備。8月14日,商務(wù)部網(wǎng)站發(fā)布《全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點總體方案》,將在京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)及中西部具備條件的試點地區(qū)開展數(shù)字人民幣試點;在相關(guān)部門協(xié)助下,先由深圳、成都、蘇州、雄安新區(qū)等地推進,后續(xù)視情擴大到其他地區(qū)。


央行數(shù)字貨幣試點,建行數(shù)字貨幣錢包測試,呼之欲出的數(shù)字貨幣對未來生活將帶來什么樣的影響?


目前,官方對于數(shù)字人民幣正式推出沒有時間表,但據(jù)報道,除了工、農(nóng)、中、建四大行以外,郵儲已于今年5月加入央行數(shù)字貨幣試點機構(gòu),股份制銀行中信銀行也已經(jīng)加入。央行數(shù)字貨幣(或數(shù)字人民幣)又名DCEP(Digital Currency Electronic Payment),即數(shù)字貨幣電子支付工具,央行法定數(shù)字貨幣,具有法償性,拒收央行數(shù)字貨幣是違法的。


央行數(shù)字貨幣并不直接向公眾發(fā)行,央行先把數(shù)字貨幣兌換給銀行或其他運營機構(gòu),再由這些機構(gòu)兌換給公眾。這種方式將導(dǎo)致紙幣回流央行,這對于通脹來說具有天然的調(diào)節(jié)作用。與此同時,數(shù)字貨幣具有透明性,對于腐敗、洗錢、偷稅漏稅等違法活動也具有天然的抑制作用。


未來隨著人們對數(shù)字人民幣的逐步接受,數(shù)字貨幣對現(xiàn)鈔的部分替代作用將會顯現(xiàn)出來,對ATM機甚至對整個商業(yè)銀行模式都會帶來深刻影響。數(shù)字貨幣的流向?qū)浅G逦?,這不僅有利于銀行監(jiān)控、精準放貸,還將提高銀行的防風(fēng)險能力;隨著人們越來越依賴網(wǎng)上生活,數(shù)字貨幣也將使網(wǎng)絡(luò)信貸更為便捷,這在一定程度上將對各銀行支行等線下分點工作產(chǎn)生替代作用;與此同時,商業(yè)銀行還將與其他運營機構(gòu)產(chǎn)生業(yè)務(wù)同質(zhì)化競爭。顯然,未來數(shù)字貨幣對整個商業(yè)銀行
模式將產(chǎn)生較大的影響。


當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)第三方支付已經(jīng)普及,第三方支付的零錢業(yè)務(wù)與目前銀行數(shù)字貨幣錢包功能類似。數(shù)字人民幣即數(shù)字貨幣電子支付工具,對第三方支付如微信支付與支付寶的直接影響是對用戶的分流。有觀點認為,數(shù)字貨幣與微信、支付寶等支付工具不構(gòu)成競爭關(guān)系;央行數(shù)字貨幣實際上相當(dāng)于人民幣,而支付寶、微信則是將人民幣分發(fā)的運營機構(gòu),它們并非直接競爭關(guān)系。事實上,央行數(shù)字貨幣無需綁定賬戶且具有離線支付功能,這一優(yōu)勢必將對第三方支付或多或少產(chǎn)生一定的競爭關(guān)系。據(jù)了解,未來央行可能將允許微信、支付寶從四大行批發(fā)數(shù)字貨幣,但一定是在股份制銀行、甚至是城農(nóng)商行的后面。未來數(shù)字貨幣與第三方支付的關(guān)系如何,或?qū)⑷Q于國家頂層戰(zhàn)略設(shè)計與用戶市場行為。


現(xiàn)階段數(shù)字貨幣基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)過程可能需3到5年,在其基礎(chǔ)設(shè)施建立完善之前,數(shù)字貨幣錢包內(nèi)容與功能競爭力或許有限,但如假以時日,數(shù)字貨幣技術(shù)越來越完善,其應(yīng)用的各種場景也將會越來越多。近年來,網(wǎng)絡(luò)第三方支付正日益改變我們的生活,如網(wǎng)絡(luò)訂餐、共享單車、網(wǎng)絡(luò)打車、網(wǎng)絡(luò)訂購等都離不開第三方支付,可以說網(wǎng)絡(luò)第三方支付重構(gòu)了我們的生活??梢灶A(yù)見,具有法定貨幣性質(zhì)的數(shù)字人民幣,將對我們未來生活帶來不可估量的影響。


當(dāng)然,推行數(shù)字貨幣根本目的就是維護貨幣發(fā)行主權(quán)。網(wǎng)絡(luò)降低了時空差異對我們影響的程度,隨著各國網(wǎng)絡(luò)交流越來越多,數(shù)字化生存的趨勢也將越來越明顯,那么,區(qū)域性網(wǎng)絡(luò)數(shù)字貨幣出現(xiàn)將是必然,數(shù)字人民幣可謂應(yīng)時而生。如當(dāng)前“一帶一路”以數(shù)字人民幣結(jié)算,數(shù)字貨幣無疑將極大助力于人民幣應(yīng)用區(qū)域與應(yīng)用場景不斷擴大。


目前,深圳、蘇州等試點區(qū)域金融機構(gòu)的數(shù)字人民幣應(yīng)用場景的設(shè)定主要集中在零售、交通卡充值、餐飲等小范圍場景封閉試點,未來應(yīng)用場景可能會延伸到醫(yī)療、教育、電子商務(wù)服務(wù)、旅游、文化消費等更多場景。


數(shù)字貨幣以其透明性等特點將重塑我們的社會,帶來顛覆性的影響。但目前處于試點階段,數(shù)字貨幣對未來的影響仍難以精準預(yù)判。

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